Выгодно ли рефинансирование кредита?

Сэкономить на выплате кредита – мечта любого банковского клиента. Чтобы снизить переплату, достаточно оформить рефинансирование. Оно улучшает условия погашения и облегчает финансовую нагрузку клиента. Но подходит эта программа не всем. Стоит ли рефинансировать кредит? Когда это выгодно, а в каких случаях не имеет смысла?

Что такое рефинансирование

Услуга позволяет досрочно погасить уже существующий кредит за счет нового кредита, оформленного на улучшенных условиях. В рамках программы банки предлагают низкую процентную ставку и уменьшенный размер ежемесячного платежа. Есть ли смысл делать рефинансирование кредита? Рассмотрим преимущества и недостатки программы.

Плюсы:

• снижение процентной ставки;
• уменьшение платежей за счет увеличения срока погашения;
• консолидация нескольких кредитов по единой ставке;
• снятие обременения с объекта залога (если был оформлен залоговый кредит);
• смена валюты;
• возможность взять дополнительную сумму в кредит без увеличения размера платежа.

Недостатки рефинансирования:

• дополнительные расходы на комиссии, оформление справок и пр.;
• необходимость согласования досрочного погашения с банком;
• жесткие требования к клиентам и рефинансируемым кредитам;
• возможность объединить максимум 5 кредитов в один.

Несмотря на ряд негативных нюансов, программа подходит для большинства клиентов. Однако в некоторых случаях перекредитование оказывается невыгодным.

В каком случае не стоит рефинансировать кредит

Нет смысла брать новый кредит, если до окончания срока действия договора остается менее полугода. Выгода будет минимальной.

Для клиентов, выплачивающих кредит дифференцированными платежами, оформление рефинансирования тоже может оказаться пустой тратой времени. В случае выплаты половины суммы по этой схеме клиент не сможет рассчитывать на перерасчет процентов.

Помимо этого, рефинансирование не подойдет тем, у кого были просрочки по текущему кредиту. Клиенту с плохой кредитной историей откажут большинство банков.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Перекредитование может существенно снизить финансовую нагрузку и улучшить условия погашения. Обращаться в банк за новым кредитом выгодно в следующих случаях:

• имеется крупный размер задолженности;
• есть несколько непогашенных кредитов, оформленных в разных банках;
• выплачено не более половины суммы;
• долг погашается аннуитетными платежами;
• ставка рефинансирования значительно ниже, чем по действующему кредиту;
• есть необходимость снять обременение с имущества.

Понять, выгодно ли рефинансирование в конкретном случае поможет самостоятельный расчет на листе бумаги или с помощью онлайн-калькулятора. Если в результате расчета разница в переплате оказывается существенной (несколько десятков тысяч рублей), то оформление нового договора будет верным решением.